3% de part de marché linux en 2023! youpi!
non, je te rassure, on est deux.
A chaque fois, je vois ces gros titres comme si c'était la révolution mais je pense que cela doit intéresser une infime partie, genre 1% de bidouilleur * 2% de part de marché linux = 0.02% de la population ayant un ordinateur
C'est un choix de vie effectivement.
Même si j'avais les moyens, je ne choisirais pas Paris, mais je ne suis plus très jeune, et mes choix de vie ont changé ( les boites de nuit ouvert le jour, la rando-roller du vendredi, le musée de l'érotisme a pigalle, c'est plus vraiment mon trip 😁 )
Paris est une ville musée, donc intérèssant pour l'investisseur immobilier bricoleur, avisé et connaisseur.
Pour y vivre, j'ai jamais compris l'intérêt financier de mettre des centaines de millier d'euros pour avoir juste un toit sur la tête.
Je dis simplement que vous pouvez attendre longtemps un krach.
Un ajustement à la baisse des marchés les plus chers (paris, grandes métropoles,....) est possible.
Il est aussi probable que les taux recommencent à baisser fin 2024 mais l'époque des taux très bas est probablement terminée.
les espagnols aiment bien rajouter des ingrédients aux vins rouge : je connaissais le Tinto de Verano, mélange vin rouge et sweppes mais pas le vermouth
la sangria est la pour te désaltérer. A consommer SANS modération bien sur 😁
ah... la sagrada familia, gaudi, les tapas, les bars à l'extrémité du port, ça me rappelle des bons souvenirs de jeunesse 😉
C'est une réaction psychologique typique de primo-accédant : On veut acheter le moins cher possible donc on se conforte dans l'idée d'un krach imminent.
La réalité, c'est que la france manque de logement, les gens viellissent et se réfugie dans l'immobilier moins risqué, les familles mono-parental sont plus nombreuses : le contexte actuel n'est pas favorable à un krach
Dans 20 ans, quand les baby-boomer seront en boite et que des logements reviendront en masse sur le marché, il y aura des bonnes affaires.
L''article précise bien au début que c'est avant tout un choix de vie.
L'aspect financier est secondaire, mais pas inutile
Savoir si vous avez un projet immobilier et un projet de construction familial joue évidemment un role important.
Si une personne dit qu'elle ne veut pas d'enfant, c'est normal de lui faire confirmer l'information.
Votre capacité d'épargne, votre profil de risque, votre niveau de connaissance financière, votre stabilité professionnelle, vos crédits en cours, vos préfèrences sur les placements physiques (immobilier locatif) ou placements liquides (bourse/pierre papier), votre niveau d'imposition, votre patrimoine existant...sont des renseignements nécessaires pour donner des bons conseils.
J'en oublie certainement et le wiki donne quelques pistes de réflexion sur des parcours de vie classiques
Source : reddit/vosfinances ( enrichi par cette communauté )
Ce wiki propose :
- Différentes stratégies d’investissement adaptées aux profils d’investisseurs et aux âges de la vie. Il s’agit de profils standards dont chacun peut s’inspirer pour sa stratégie personnelle.
- Les acronymes souvent utilisés en finance personnelle
Si vous ne trouvez pas vos réponses dans le wiki, essayer sur les forums :
- https://www.investisseurs-heureux.fr/
- https://community.finary.com/
- https://www.reddit.com/r/vosfinances/
Pour débuter, vous pouvez aussi consulter les sites pédagogiques :
Limitations:
Seuls des profils d’investissement passifs sont proposés, les investissements actifs (stock-picking, trading, cryptos etc.) ne sont pas considérés
Les conseils sont adaptés à la France seulement
Ces conseils standards ne sauraient être adaptés à toutes les situations et chacun doit faire sa diligence avant de prendre une décision d’investissement
Profils d’investissement :
Le profil d’investisseur dépend du caractère de chacun, de la capacité à accepter le risque et la capacité à maintenir le cap en période difficile.
Profil prudent. Je préfère éviter le risque, même le risque de perte partielle et temporaire. En échange de cette stabilité j’accepte le risque de perte d’opportunité.
Profil agressif. J’accepte le risque de perte partielle et temporaire, lorsque l’horizon d’investissement est suffisant. Je veux éviter le risque de perte d’opportunité.
Acronymes souvent utilisés
- IR : Impôt sur le revenu (progressif selon les revenus)
- PS /CS : Prélèvements Sociaux/Cotisations sociales ( 17.2% )
- PFU : Prélèvement Forfaitaire Unique (30%)
- TMI : Taux Marginal d'Imposition (0%, 11%, 30%, 41%, 45 % )
- CT : Court terme (0-5 ans)
- MT : Moyen terme (5-10 ans)
- LT : Long terme (10+ ans)
- RP : Résidence Principale
- LEP : Livret d'Epargne Populaire ( https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/F2367 )
- PEA : Plan Epargne en Action ( https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/F2385 )
- AV : Assurance vie (https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/N89 )
- UC : Unité de compte. Supports d’investissement utilisés dans un contrat d’assurance-vie. Contrairement au fonds en euros qui en constitue l’autre volet, le capital n’est pas libellé en euros mais en parts dont la valeur fluctue en fonction des marchés boursiers
- CTO : Compte Titre Ordinaire (https://www.amf-france.org/fr/espace-epargnants/comprendre-les-produits-financiers/supports-dinvestissement/compte-titres )
- Obligations / Marché obligataire : Marché des prêts aux états / entreprises. Le fond euro des assurance-vie est principalement composé d'obligations
- ETF / Tracker : Exchange-Trade Fund. Panier d'actions ( ou d'obligations...) diversifié et géré de manière passive. Frais de gestion faible. Recommandé pour se constituer rapidement et simplement un portefeuille d'actions/obligations
- MSCI World : indice boursier regroupant plus de 1600 actions d'entreprises de 23 pays développés. C'est un indice de référence sur la plupart des marchés financiers.
- CAC40 : indice boursier regroupant les 40 plus grosses entreprises françaises
- S&P500 : indice boursier regroupant les 500 plus grosses entreprises américaines
- CW8 / EWLD : sigles désignant les 2 ETF recommandés pour investir dans le MSCI world ( cf. définitions ETF et MSCI world ci-dessus )
- SCPI : Société Civile de Placement Immobilier. Achete et gère un patrimoine immobilier locatif via un placement collectif ( bureaux, commerces, entrepôt, établissement de santé, résidentiel, hotels )
- Dépense discrétionnaire : Dépenses qui répondent à des désirs plutôt qu'à des besoins ( restaurant, jeux vidéo, cinéma... )
- DCA : Dollar Cost Averaging. stratégie d'investissement consistant à acheter un actif pour la même somme à des intervalles réguliers et programmés à l'avance.
- NP / PP : Nue-Propriété / Pleine Propriété
Profil 1 : 18-30 ans, célibataire, locataire
Jeune actif, vient de signer son CDI. Patrimoine actuel : néant.
Objectifs (par ordre de priorité) :
- Construire un fond de sécurité
- Obtenir un salaire le plus élevé possible
- Préparer l’achat d’une résidence principale
- Préparer sa retraite
Budget macro:
- 30 % du salaire en loyer
- 10 % du salaire en économie apport RP
- 10 % du salaire en économie retraite
- 50 % du salaire en dépenses discrétionnaires
Portefeuille Prudent
- Fond de sécurité : 4 mois de salaire sur LEP ou Livret A, à construire en priorité
- Apport RP : 10 % ou + si possible du salaire chaque mois dans AV en fonds euros ou livret sécurisé type livret A.
- Retraite : 10 % du salaire chaque mois dans une AV 50% en SCPI (Aviva Evolution Vie, Linxea Spirit) et 50 % en fond euros boosté (Aviva Evolution Vie, Boursorama Exclusif)
Portefeuille Agressif
- Fond de sécurité : 3 mois de salaire sur LEP ou Livret A, à construire en priorité
- Apport RP : 10 % ou + si possible du salaire chaque mois dans une AV (Linxea Avenir, Linxea Spirit), commençant 50 % ETF MSCI World 50 % fonds euros, puis progressivement 100 % fonds euros jusqu’au moment d’utiliser les fonds pour l’achat immobilier
- Retraite : 10 % du salaire chaque mois dans un PEA investi dans un fond actions MSCI World (CW8 ou EWLD)
Profil 2 : 30-45 ans, marié, 2 enfants, accédant à la propriété
Récemment marié sous le régime de la communauté réduite aux acquets. 2 enfants en bas âge.
Patrimoine actuel : résidence principale récemment acquise avec crédit en cours.
Objectifs (par ordre de priorité) :
- Rembourser le crédit résidence principale
- Assurer le futur du conjoint survivant en cas de décès d’un conjoint
- Préparer sa retraite
- Préparer l’avenir des enfants
Budget macro :
- 30 % du salaire en remboursement crédit
- 5 % du salaire en économie préparation des études des enfants
- 10 % du salaire en économie retraite
- 1 % du salaire en assurance-décès
- 54 % du salaire en dépenses discrétionnaires
Portefeuille Prudent :
- Fond de sécurité : 6 mois de salaire sur Livret A
- Résidence principale avec 20% du prix en apport et crédit 15-20 ans, remboursement ~30 % du salaire
- Assurance-décès 2,5 ans de salaire par enfant
- 1 contrat d’AV par enfant, en fonds euros, dans lequel vont les cadeaux de la famille et les dons que les parents font pour préparer les études (max 3% du salaire par an)
- Retraite : 10 % du salaire chaque mois dans une AV 50% en SCPI (Aviva Evolution Vie, Linxea Spirit) et 50 % en fond euros boosté (Aviva Evolution Vie, Boursorama Exclusif)
Portefeuille Agressif
- Fond de sécurité : 5 mois de salaire sur Livret A/LEP
- Résidence principale avec 10% du prix en apport et crédit 20-25 ans, remboursement ~30 % du salaire
- Assurance-décès 2,5 ans de salaire par enfant
- 1 contrat d’AV par enfant, 100 % MSCI World, dans lequel vont les cadeaux de la famille et les dons que les parents font pour préparer les études (max 3% du salaire par an)
- Retraite : 10 % du salaire chaque mois dans un PEA investi dans un fond actions MSCI World (CW8 ou EWLD)
Profil 3 : 45-65 ans, marié, 2 enfants, propriétaire
2 enfants âgés de 15-25 ans, résidence principale avec crédit remboursé.
Objectifs (par ordre de priorité) :
- Préparer sa retraite
- Prévoir la transmission de son patrimoine
Budget macro :
- 10 % - 20 % du salaire en économie retraite, selon retard pris dans la jeunesse et performance des investissements
- 1 % du salaire en assurance-décès (baisse du capital garanti par rapport au scénario précédent, augmentation de l’âge des assurés)
- 89 % - 79 % du salaire en dépenses discrétionnaires
Portefeuille Prudent :
- Fond de sécurité : 6 mois de salaire sur Livret A/LEP
- Assurance-décès 2 ans à 1 an de salaire par enfant jusqu’à la fin de leurs études
- Les contrats d’AV des enfants deviennent leur propriété à leur majorité et servent à financer leurs études
- Retraite : 20 % du salaire chaque mois dans une AV 50% en SCPI (Aviva Evolution Vie, Linxea Spirit) et 50 % en fond euros boosté (Aviva Evolution Vie, Boursorama Exclusif)
- L’argent disponible non consommé va dans un contrat d’AV en euros avec l’objectif d’être transmis aux enfants ou de servir d’amortisseur en cas de gros coup dur (maladie, invalidité…).
Portefeuille Agressif
- Fond de sécurité : 5 mois de salaire sur livret Jeune, LEP ou Livret A
- Assurance-décès 2 ans à 1 an de salaire par enfant jusqu’à la fin de leur études
- Les contrats d’AV des enfants deviennent leur propriété à leur majorité et servent à financer leurs études
- Retraite : 10 % du salaire chaque mois dans un PEA investi dans un fond actions MSCI World (CW8 ou EWLD)
- L’argent disponible non consommé va dans un contrat d’AV investi en actions MSCI World avec l’objectif d’être transmis aux enfants ou de servir d’amortisseur en cas de gros coup dur (maladie, invalidité…).
Profil 4 : 65+ ans, retraité, marié, propriétaire
Plus d’enfants, propriétaire de résidence principale sans crédit.
Budget macro :
On suppose retraite perçue de ~50 % du dernier salaire (très variable selon l’horizon auquel on se place)
Objectifs (par ordre de priorité) :
- Percevoir des revenus complémentaires
- Prévoir la transmission de son patrimoine
Portefeuille Prudent :
- Fond de sécurité : 4 mois de retraite sur Livret A
- Revenus complémentaires : avec les économies retraite acheter un portefeuille de 2-3 SCPI de rendement en direct. Perception d’un revenu complémentaire de ~40 % du dernier salaire. Sert à profiter de la vie puis à payer maison de retraite ou dépendance.
- L’argent disponible non consommé est donné aux enfants sous forme de donation-partage, jusqu’à 100 k€ par enfant tous les 15 ans.
Portefeuille Agressif
- Fond de sécurité : 4 mois de retraite sur Livret A
- Revenus complémentaires : faire des rachats mensuels ou trimestriels sur le PEA à hauteur de 4% du montant de l’épargne retraite par an. Perception d’un revenu complémentaire de ~60 % du dernier salaire. Permet de maintenir le niveau de vie à la retraite puis de payer maison de retraite ou dépendance
Profil 5 : 30+ ans, sans enfant, pas de projet immobilier
Ce profil est en cours de construction et peut encore évoluer
- Ne souhaite pas d’enfants, aucun projet immobilier, pas d'objectif de transmission de patrimoine.
- Se constitue un patrimoine pour obtenir une rente ou financer un projet de vie alternatif
- Accepte le risque de volatilité sur les marchés financiers
Objectifs (par ordre de priorité) :
- Se constituer un patrimoine jusqu'à 45+ ans pour obtenir une rente long terme ou financer un projet de vie alternatif
- Recevoir une rente d'au minimum 4%, revalorisée avec l'inflation
- Partir en retraite anticipée
Budget macro :
- 30 % du salaire en loyer
- 35 % du salaire en construction du patrimoine
- 35 % du salaire en dépenses discrétionnaires
Portefeuille
- Fond de sécurité : 4 mois de salaire sur LEP ou Livret A
- Création patrimoine : répartir 35% du salaire sur (100-age)% poche action, le reste sur la poche sécurisée ( exemple, à 30 ans, 70% sur actions, 30% sur poche sécurisée )
- Poche Sécurisée : chaque mois en SCPI (AV linxea spirit 2), ETF obligataire, Fond Euro AV boosté
- Poche Action : chaque mois dans un PEA investi dans un fond actions MSCI World (CW8 ou EWLD) jusqu'au plafond (150.000 en 2023). Au dela du plafond, versement dans un contrat d’AV investi en actions MSCI World
Rente sur 20 ans:
- Patrimoine initial nécessaire : Rente annuelle*20.84
- Fond de sécurité : 6 mois de rente sur LEP ou Livret A
- 45% Poche sécurisée, 55% Actions
- Retirer annuellement 4.8% du patrimoine initial et réevaluer chaque année de l'inflation ( des retraits trimestriels sont préférables)
- Annuellement : Rebalancer pour conserver la même proportion d'action. Vous pouvez diminuer le pourcentage d'action (55%) chaque année durant 20 ans, mais rester supèrieur à 40%
Rente sur 30 ans :
- Patrimoine initial nécessaire : Rente annuelle*25
- Fond de sécurité : 6 mois de rente sur LEP ou Livret A
- 35% Poche sécurisée, 65% Actions
- Retirer annuellement 4% du patrimoine initial et réevaluer chaque année de l'inflation ( des retraits trimestriels sont préférables)
- Annuellement : Rebalancer pour conserver la même proportion d'action. Vous pouvez diminuer le pourcentage d'action (65%) chaque année durant 30 ans, mais rester supèrieur à 40%
Pour diversifier l'ETF d'amundi CW8, il y a le lyxor EWLD qui est souvent mentionné.